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2026 연말정산: 5060 퇴직 전 마지막 기회, 연금저축·IRP 세액공제 총정리
"최대 148만 원 환급! 노후 자금도 쌓고 세금도 돌려받는 가장 확실한 방법입니다."
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💰 연금 절세 핵심 목차
1. 연금저축과 IRP, 무엇이 다를까?
노후 준비를 시작하는 5060 세대에게 연금저축과 IRP(개인형 퇴직연금)는 필수 아이템입니다. 두 상품은 모두 세액공제를 제공하지만 운용 방식에서 차이가 납니다.
- 연금저축: 누구나 가입 가능하며, 주식형 펀드나 ETF 등 위험자산에 100% 투자가 가능합니다.
- IRP: 근로자, 자영업자 등 소득이 있어야 가입 가능하며, 안정성을 위해 위험자산 투자가 70%로 제한됩니다.
💡 핵심 포인트: 세액공제 한도를 채우기 위해서는 두 상품을 적절히 혼합하여 총 900만 원의 한도를 맞추는 것이 유리합니다.
2. 납입 한도에 따른 환급액 계산
얼마를 넣으면 얼마를 돌려받을 수 있을까요? 연도별 정책에 따라 공제율이 달라집니다.
3. 5060을 위한 연금 계좌 활용 꿀팁
은퇴가 머지않은 시점에서는 공격적인 투자보다 **'절세 극대화'**에 집중해야 합니다.
① 연말에 몰아서 납입해도 OK
연금저축과 IRP는 12월 31일까지만 입금하면 해당 연도 공제를 받을 수 있습니다. 자금 여력이 있다면 지금이라도 한도를 채우는 것이 좋습니다.
② ISA 만기 자금의 연금 계좌 전환
ISA(개인종합자산관리계좌) 만기 금액을 연금 계좌로 전환하면, 전환 금액의 10%(최대 300만 원)까지 추가로 세액공제를 받을 수 있어 5060에게 인기가 매우 높습니다.
4. 중도 해지 시 '기타소득세' 주의보
세액공제 혜택만 보고 무리하게 가입했다가 급전이 필요해 해지하면 어떻게 될까요?
연금 계좌를 중도에 해지하면, 그동안 받았던 세액공제 혜택을 뱉어내야 합니다. 이때 부과되는 **기타소득세율은 16.5%**입니다. 즉, 5,500만 원 초과 근로자는 받은 혜택(13.2%)보다 더 많은 세금을 낼 수도 있습니다.
따라서 반드시 5년 이상 유지하고 만 55세 이후 연금 형태로 수령할 계획을 세우는 것이 중요합니다.
마지막 대망의 피날레 📢
"2026 연말정산 총정리: 5060 세대가 놓치기 쉬운 환급금 항목 TOP 5"
드디어 다음 시간에는 지금까지 다룬 모든 내용을 통합하고, 최종 체크리스트를 전달해 드립니다.
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